Проверка кредитных историй заемщиков
При обращении за денежной ссудой соискатель может столкнуться с многочисленными проверками его платежеспособности, деловой репутации, затребованием сведений об имевшихся в прошлом долгах и их погашении. Такая информация называется кредитной историей ‒ ее состав определен Законом и характеризует, насколько качественно выполнял субъект-заемщик свои договоренности по долговым обязательствам. Субъектом может выступать как юридическое, так и частное лицо, а затребовать данные — любая уполномоченная на это сторона. Предоставляется кредитная история в следующих случаях:
- при согласии субъекта на передачу сведений определенной организации или лицу (пользователю);
- при исполнении судебных требований ‒ в определенных ситуациях (взыскание непогашенных долгов, алиментов) согласие субъекта не требуется.
Выдает сведения бюро кредитных историй ‒ оно систематизирует данные по заемщикам, классифицирует их, ведет реестр и архив. Наибольшее количество информации на данный момент накоплено в Центральном каталоге (ЦККИ), и доступ к ней есть не только у банковских учреждений, но и у самих субъектов, которым это право предоставляется один раз в год. Это отличная возможность быть осведомленным о своих финансовых делах и не попасть в неприятности, если история окажется неидеальной.
Особенности раскрытия кредитной информации
Сама кредитная история состоит из 4-х частей (у физлица или предпринимателя) или из 3-х (у компании): основные сведения, «тело» истории (данные о предоставленных займах и их погашении) и закрытая часть ‒ об источниках формирования и пользователях. Четвертая часть ‒ информационная, содержит сведения о неисполненных платежах и так далее. Субъекту все сведения раскрываются целиком, а пользователь имеет возможность просмотреть основную часть, как правило, при наличии письменного согласия заемщика, которое действует два месяца с момента оформления. Отказ от подписания таких бумаг грозит невыдачей кредита или, во всяком случае, существенно затрудняет переговорный процесс.
Для банков и других организаций, выдающих ссуды, такая информация более чем полезна. Она позволяет взглянуть на ситуацию и претендента реально, получить дополнительные гарантии возврата сумм и убедиться в благих намерениях заемщика, его готовности быть банку надежным партнером. К тому же, некоторые соискатели утаивают информацию о ранее взятых кредитах (иногда и непогашенных), а БКИ дает возможность это отследить и увидеть, были ли у заемщика отказы в прошлом. Эта информация наглядно демонстрирует, какую активность вел претендент на рынке и каковы его перспективы.
Для добропорядочных заемщиков предоставление данных может принести пользу в виде более лояльных условий: каждый банк заинтересован в сотрудничестве с благонадежными клиентами. Умение контролировать свои финансы ‒ очень ценное качество, и оно может обеспечить удачные сделки и выгодные кредитные предложения.
